Čím viac času máte na prípravu na dôchodok, tým menej stačí mesačne vkladať. Juraj Zodpovedný začne pravidelne investovať na dôchodok hneď po vysokej škole vo veku 25 rokov. Mesačne vkladá 30 eur zo svojej mzdy 1000 eur mesačne. Do dôchodku si vytvorí taký kapitál, že bude môcť z neho míňať 500 eur do svojho veku 85 rokov. Jeho kolega Milan Ľahkovážny má 35 rokov a rovnaký plat. Aby aj on mal na dôchodku 500 eur na dorovnanie platu z pracovného života, musí mesačne pravidelne investovať 65 eur. Ak Milan nezačne dnes a stratí ďalších 10 rokov, jeho nevyhnutný mesačný vklad na dosiahnutie rovnakej renty vzrastie na vyše 150 eur.
Ilustratívny príklad nie je obchodná ponuka. Počíta z pravidelným investovaním uvedenej sumy mesačne od 25, 35, 45 rokov veku do 65 rokov veku klienta a priemerným ročným zhodnotením 7 % v sporiacej fáze a 4,5 % počas výplatnej fázy. Výplatná fáza trvá 20 rokov. Účelom sporenia je nahradiť pokles príjmu na dôchodku na 50 % príjmu počas aktívneho života. Ilustratívny príklad pre jednoduchosť nepočíta s infláciou, t.j. akoby sa nemenila cenová hladina.
- All Rights Reserved